A conciliação bancária está entre as tarefas mais repetitivas, operacionais e desgastantes da rotina contábil. A cada mês, milhares de colaboradores de escritórios no Brasil pausam sua operação para solicitar extratos aos clientes, muitas vezes por canais informais como e-mail ou WhatsApp.
Quando os arquivos chegam, vêm em formatos diferentes (PDFs, planilhas, imagens) e raramente no prazo esperado.
Esse processo, além de improdutivo, não escala. Ele drena tempo da equipe, exige retrabalho e compromete o planejamento do escritório.
O Brasil possui mais de 2.000 instituições financeiras, entre bancos, cooperativas e fintechs. E com a consolidação do Open Finance, um sistema seguro e regulado pelo Banco Central, tornou-se possível integrar essas instituições diretamente aos sistemas contábeis, com consentimento do cliente e sem envio de arquivos.
Neste texto, vamos explicar o que é Open Finance, como funciona, se é seguro e como você pode aproveitar essa integração no Questor.
O que é o Open Finance ?
O Open Finance (ou sistema financeiro aberto) é uma iniciativa do Banco Central que permite o compartilhamento seguro e controlado de dados financeiros entre instituições autorizadas.
Isso significa que, no contexto da contabilidade, com apenas um consentimento digital do cliente, o contador passa a receber os dados bancários diretamente no sistema, sem precisar mais solicitar arquivos manualmente, nem repetir o processo mês a mês.
Open Finance em números
O Open Finance mantém trajetória de expansão acelerada no país. Entre janeiro e dezembro de 2024, o volume de autorizações para compartilhamento de dados financeiros subiu de 42 milhões para 62 milhões, um crescimento de 48% em apenas um ano.
Em 2025, ao completar 5 anos de sua criação, o avanço ganhou ainda mais ritmo. Até o início de agosto, o total de autorizações chegou a 103 milhões, o que representa alta de 66% em poucos meses.
Esses 103 milhões equivalem a 68 milhões de contas ativas no sistema. A diferença entre autorizações e contas se explica pela possibilidade de um mesmo cliente optar por compartilhar suas informações com mais de uma instituição.
Quem faz parte do Open Finance?
Somente instituições financeiras e organizações autorizadas pelo Banco Central podem atuar no Open Finance. Essa autorização garante segurança nas operações financeiras e na transferência de dados.
Além de estabelecer as regras para o sistema financeiro aberto, o BC é responsável pela fiscalização das instituições participantes.
Hoje, nem todas as instituições financeiras fazem parte do Open Finance Brasil. Porém, os maiores bancos do país participam de forma obrigatória, assegurando o compartilhamento das informações dos consumidores.
O Open Finance é seguro?
Sim, o Open Finance é seguro, isso porque o cliente controla integralmente suas informações.
Quando escolhe compartilhar os dados, o processo ocorre em um ambiente protegido por múltiplas camadas de segurança. Em cada etapa, o próprio cliente valida e confirma o desbloqueio das informações com as instituições participantes.
Para participar do Open Finance, bancos, fintechs e cooperativas precisam de autorização do Banco Central do Brasil (o mesmo órgão responsável pelo Pix).
O Banco Central define as regras de segurança cibernética, fiscaliza o cumprimento e responsabiliza instituições e dirigentes em caso de falhas.
- Com Open Finance, é você quem decide como, quando e com qual instituição vai compartilhar suas informações financeiras. E pode cancelar a qualquer tempo.
- Ter acesso aos benefícios do Open Finance não tem custo algum para o consumidor.
- O compartilhamento das suas informações é apenas entre um banco e outro. Essa operação é segura e segue regras do Banco Central.
- O Open Finance está disponível no app do seu banco e pode ser acessado a qualquer momento. O compartilhamento é 100% digital e orientado.
Como funciona o compartilhamento de informações financeiras?
O compartilhamento ocorre entre duas instituições financeiras em que o cliente possui conta, sempre mediante autorização expressa. O cliente pode revogar essa permissão a qualquer momento.
Funciona assim: quem tem conta no Banco 1 e também na Fintech 2 pode decidir visualizar saldo, cartões e extratos diretamente na Fintech 2. Para isso, autoriza o compartilhamento das informações que o Banco 1 envia imediatamente após a ativação do Open Finance.
A Fintech 2 recebe e exibe os dados. O Banco 1 apenas transmite as informações, sem armazenar ou acessá-las além dessa função. Nenhuma outra instituição ou sistema centralizado guarda esses dados, apenas o Banco 1 e a Fintech 2 têm acesso às informações compartilhadas.
E como funciona na contabilidade?
Basicamente, o cliente acessa um link enviado por e-mail, entra no ambiente do banco, escolhe os dados que deseja compartilhar e por quanto tempo.
A partir daí, todas as movimentações passam a ser registradas automaticamente no seu sistema contábil, sem a necessidade de abrir conta nova, compartilhar login ou fazer qualquer ação adicional.
Integração Open Finance e Questor Sistemas
É aí que entra a inovação da Questor: com a integração via Open Finance: sua equipe para de solicitar extratos, e passa a recebê-los automaticamente, todos os dias, direto do banco para o sistema.
Imagine um colaborador que, antes, levava até 3,5 horas por mês para conciliar as movimentações de uma única empresa. Com o Open Finance, esse tempo cai para menos de 15 minutos. Isso significa que ele pode atender até 10 vezes mais empresas com o mesmo nível de qualidade e controle.
Além do ganho de tempo, a automação elimina falhas humanas comuns no processo manual: trocas de dados, digitação errada, omissão de lançamentos. O sistema faz a conferência automática e, quando necessário, sugere o relacionamento correto com base no histórico.
Mas talvez o ganho mais importante seja a independência do contador em relação ao cliente. Isso porque não é mais necessário cobrar, lembrar, esperar ou ficar refém da organização do empresário.
A responsabilidade de manter a contabilidade em dia volta a estar nas mãos do contador, com eficiência, segurança e controle.
Em resumo, isso fortalece o posicionamento do escritório como uma empresa moderna, confiável e capaz de oferecer soluções automatizadas que fazem diferença real no negócio do cliente.
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